毎月引き落とされているのに、何年も見直していない固定費がある。
通信費と保険——この2つを見直すだけで、月1〜3万円が浮きます。
難しい手続きは必要ありません。この記事では、共働きパパ目線で実践した固定費の見直し方法を紹介します。
結論｜通信費と保険を見直すだけで月1〜3万円浮きます
最初に結論です。
| 固定費の項目 | 見直し前 | 見直し後 | 月の削減額 |
|---|---|---|---|
| 通信費（夫婦2台・ドコモ→楽天モバイル） | 月16,000円 | 月約3,000円 | 約13,000円 |
| 保険（4種類→収入保障1本） | 月30,000円 | 月5,000円 | 約25,000円 |
| 合計 | 月46,000円 | 月約8,000円 | 月約38,000円 |
「難しそう」「手続きが面倒」と思って後回しにしがちですが、一度やってしまえばあとは自動的に節約が続きます。
通信費の見直し｜大手キャリアから乗り換えるだけで大きく変わります
わが家はドコモを使っていて、夫婦2台合計で毎月16,000円払っていました。「高いとは思いつつ、乗り換えが面倒で」とずっと後回しにしていたのですが、家計を見直したタイミングで重い腰を上げました。乗り換え後は楽天モバイルで月約1,000〜2,000円（1台あたり）になり、2台合計で月13,000円以上の節約になっています。詳しい乗り換え体験は格安SIMに乗り換えたら月1万円以上安くなった話にまとめています。
乗り換えの選択肢は大きく2種類あります。
- ① 大手キャリアのサブブランド・廉価プラン（ahamo・UQ mobile・Y!mobileなど）
- ② 楽天モバイル（自社回線を持つ第4のキャリア）
- ③ MVNO格安SIM（日本通信SIM・IIJmioなど）
どちらもメリット・デメリットがあるので、生活スタイルに合わせて選ぶのがおすすめです。
✅ 大手キャリアのサブブランド・廉価プラン
「格安SIMは不安だけど通信費は下げたい」という方に向いています。
| サービス名 | 月額の目安 | 回線 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| ahamo（ドコモ） | 2,970円（20GB） | ドコモ | ドコモ回線そのまま・5分かけ放題付き |
| UQ mobile（au） | 2,365円〜 | au | 段階制プランあり・家族割引◎ |
| Y!mobile（ソフトバンク） | 2,365円〜 | ソフトバンク | PayPayポイントと相性◎・家族割引あり |
大手キャリアの回線をそのまま使うため、通信品質はほぼ変わりません。
「今のキャリアに不満はないけど料金だけ下げたい」という方にはahamoが特におすすめです。手続きもオンラインで完結し、ショップに行く必要がありません。
✅ MVNO格安SIM（さらに安さを追求したい方向け）
※楽天モバイルは自社の基地局を持つ第4のキャリア（MNO）であり、厳密にはMVNOではありません。ただし料金が格安SIM水準のため、ここでまとめてご紹介します。
月額をとことん下げたい方にはMVNO格安SIMが向いています。
| サービス名 | 月額の目安 | 回線 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 楽天モバイル | 1,078円〜（3GBまで） | 楽天・パートナー回線 | データ無制限プランあり・楽天ポイント◎ |
| 日本通信SIM | 290円〜（1GBプラン） | ドコモ | 業界最安クラス・使った分だけ払う |
わが家は楽天モバイルを使っています。ふるさと納税・楽天カード・楽天市場と組み合わせることでポイントが大量に貯まり、実質的な通信費はさらに下がっています。自社回線（第4のキャリア）なので厳密にはMVNOとは異なりますが、料金は格安SIM水準です。データを多く使う家庭や、楽天経済圏をすでに活用している方には特に相性が良いと感じています。
日本通信SIMはとにかく月額を安くしたい方向けです。Wi-Fi環境が充実していてモバイルデータをあまり使わない方には、月290円〜という破格のプランが魅力です。ドコモ回線を使っているため、通信の安定性も確保されています。
どのサービスを選べばいい？
| こんな人に | おすすめ |
|---|---|
| とにかく手軽に乗り換えたい | ahamo |
| 家族まとめて安くしたい | UQ mobile・Y!mobile |
| 楽天ユーザー・ポイントを貯めたい | 楽天モバイル |
| 月額を最小限に抑えたい | 日本通信SIM |
保険の見直し｜収入保障1本＋貯蓄で十分な理由
2年前まで、わが家は生命保険・医療保険・がん保険・収入保障保険の4種類に加入していて、合計で月3万円近く払っていました。
見直しのきっかけは、リベラルアーツ大学（両学長）のYouTubeです。「保険は必要最低限でいい。貯蓄は別でやれ」という考えを知って、改めて自分の保険を見直しました。
結果、今は収入保障保険1本・月5,000円のみです。毎月25,000円の節約になりました。「保険は貯蓄になるから」という考えで高い保険を続けている方は多いですが、正直に言います。貯蓄性保険は、保険と貯蓄のどちらも中途半端になりがちです。
😥 貯蓄性保険のデメリット
- 同じ保障内容なら、掛け捨てより保険料が高い
- 途中解約すると元本割れする場合がある
- 保険料の一部が運用に回るため、保障の効率が悪い
- 「貯蓄できている気がする」が、実際の利回りは低いことが多い
保険に求めるべきことは「万が一のリスクをカバーすること」だけです。
貯蓄はNISAや積立投資で別に行うほうが、効率よくお金を増やせます。
✅ わが家の結論｜掛け捨て収入保障保険1本のみ、あとは貯蓄
私が加入しているのは、掛け捨ての収入保障保険1本だけです。子どもが小さいうちは万が一のリスクが大きいため、その期間だけ最低限の死亡保障を確保する。それ以外は保険に頼らず、貯蓄とNISAで備えるというのが私の考えです。
収入保障保険を選んだ理由
収入保障保険とは、万が一亡くなった場合や高度障害状態になった場合に、残りの保険期間中、毎月一定額が支払われるタイプの保険です。一般的な定期死亡保険より保険料が安く、子どもの成長とともに必要保障額が自然に減っていく設計が合理的です。
わが家は月5,000円程度で加入しています。保障期間は80歳までですが、受け取れる額は死亡した年齢によって変わる仕組みです（早く亡くなるほど受取期間が長く、合計額が多くなる）。子どもが成人したら解約する予定なので、実質的な負担期間はさらに短くなります。
医療保険・就業不能保険は不要と判断した理由
- 医療保険：高額療養費制度があるため、大きな手術でも自己負担は月8〜10万円程度に抑えられます。その分を貯蓄に回す方が合理的と判断しました
- 就業不能保険：万が一働けなくなった場合は、傷病手当金（最大1年6ヶ月）と普段からの貯蓄で対応できると考えています
- 学資保険・養老保険：貯蓄効率が低く、NISAで代替できるため不要です
もちろん、持病がある方や貯蓄がまだ少ない方は医療保険を検討する価値があります。わが家の場合は「収入保障1本＋貯蓄」が最もシンプルで効率的な選択でした。
実際に見直してみた金額の変化
わが家で実際に固定費を見直した結果を紹介します。
| 項目 | 見直し前 | 見直し後 | 削減額 |
|---|---|---|---|
| スマホ代（2台・ドコモ→楽天モバイル） | 16,000円 | 約3,000円 | 約13,000円削減 |
| 保険料（4種類→収入保障1本） | 約30,000円 | 5,000円 | 約25,000円削減 |
| 合計 | 約46,000円 | 約8,000円 | 月約38,000円削減 |
年間にすると約40万円近い差になります。
この浮いたお金は、子どもの教育費や家族の旅行、NISAの積み立てに回しています。「節約」というより「お金の最適化」という感覚です。
固定費見直しで浮いたお金の使い道
節約が目的ではありません。浮いたお金をより価値のあることに使うのが目的です。
- ✅ NISAの積み立て投資に回す（将来のお金を増やす）
- ✅ 子どもの教育費として積み立てる
- ✅ 時短家電の購入に使う（さらに時間を買う）
- ✅ 家族旅行・外食など体験にお金を使う
「固定費を削って我慢する」のではなく「無駄な固定費を減らして、本当に価値のある使い方にシフトする」という考え方です。
こんな人は今すぐ見直しを
- ✅ 大手キャリアのスマホ代を何年も変えていない
- ✅ 保険を「なんとなく」更新し続けている
- ✅ 毎月の支出は多いが何に使っているかよくわからない
- ✅ 楽天ユーザー（楽天モバイルへの乗り換えが特におすすめ）
- ✅ 貯蓄性保険に入っているが保障内容をよく理解していない
よくある質問
Q：格安SIMに変えると電話の品質は落ちますか？
A：サービスによります。ahamo・UQ mobile・Y!mobileは大手キャリアの回線をそのまま使うため、品質はほぼ変わりません。楽天モバイルは自社回線で、エリアによっては速度が落ちる場合もありますが、都市部では日常使いに十分なレベルです（わが家では特に不満はありません）。日本通信SIMなどのMVNOも混雑時間帯に速度が落ちる場合があります。まず1台だけ試してみるのがおすすめです。
Q：保険は全部解約してもいいですか？
A：全部解約はおすすめしません。死亡保険・医療保険・就業不能保険の3つは最低限持っておくことをおすすめします。見直すべきは「貯蓄型・高額型の保険」を「掛け捨てのシンプルな保険」に切り替えることです。保険の見直しは、FP（ファイナンシャルプランナー）への無料相談を活用するのも有効です。
Q：見直しの手間はどれくらいかかりますか？
A：スマホの乗り換えはオンライン手続きで30〜60分程度です。保険の見直しは現在の契約内容の確認から始めて、1〜2時間で整理できます。「一度やれば終わり」の作業なので、腰を上げるのが一番のハードルです。
まとめ
固定費見直しのポイントをまとめます。
- ✅ 通信費：大手キャリアからahamo・UQ・楽天・日本通信SIMへ乗り換えで月1万円以上削減可能
- ✅ 保険：貯蓄型から掛け捨てシンプル型へ切り替えで月1〜2万円削減可能
- ✅ 保険に貯蓄性は求めない。貯蓄はNISAで別に行う
- ✅ 浮いたお金は子どもの教育費・旅行・投資に回す
固定費は一度見直せば、あとは自動的に節約が続きます。
「いつかやろう」ではなく、今月中に1つだけ動いてみてください。スマホ代を見直すだけでも、今月から確実にお金が浮きます。
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