共働きなのに貯まらない理由——パパが実践した家計管理・固定費削減・NISA投資の3ステップ

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「共働きで、それなりに稼いでいる。なのに、なぜかお金が残らない」

これはつい数年前の自分の話です。毎月末になると口座残高を見てため息をついていました。

転機になったのは、マネーフォワードMEを使い始めたことです。

最初に数字を見たとき、妻と2人で言葉を失いました。愕然としたのは「使いすぎ」だけではありません。夫婦そろって、その月が黒字なのか赤字なのかすら、まともに把握できていなかったという事実でした。収入がいくらあって、支出がいくらあって——そんな基本的なことを、共働きで何年も過ごしながら、二人ともわかっていなかったんです。

この記事では、そこから実践した「お金が貯まる仕組みづくり」を3ステップで書きます。

ステップ① 収支を「見える化」する——マネーフォワードMEで現実を知る
ステップ② 固定費を削る——一度やれば毎月ずっと効く
1. わが家が見直した固定費
ステップ③ NISAで投資する——お金に働いてもらう
1. 「ほったらかし」でいい、が共働き家庭に合っている理由
2. NISAの基本（2024年〜の新NISA）
まとめ——「仕組みがなかっただけ」と気づいた日から変わった
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ステップ① 収支を「見える化」する——マネーフォワードMEで現実を知る

お金が貯まらない家庭に共通しているのは、毎月の収支を正確に把握していないことだと思います。うちがまさにそうでした。

銀行残高は見ていました。でも「今月は黒字か赤字か」「何にいくら使ったか」は、ほぼ感覚頼み。その感覚が完全にズレていたことを、マネーフォワードMEを使って初めて知りました。

マネーフォワードMEの使い方や連携方法については、別記事で詳しくまとめています。

▶ 【共働きパパがレビュー】マネーフォワードMEで家計管理を始めた話

銀行・クレジットカード・証券口座を連携するだけで、収支が自動で集計されます。「知らないうちに使っていたお金」が一覧で見えたとき、初めて対策が打てるようになります。

まず現実を知ることが、すべての出発点です。

固定費の中でも、車の維持費（駐車場・保険・税金・車検）は特に大きな出費です。我が家は思いきって車を手放しました。→ 車なし子育ては可能？共働きパパが車を手放して10年以上・後悔していない理由

ステップ② 固定費を削る——一度やれば毎月ずっと効く

収支が見えたら、次は支出を減らします。ここで大事なのが「固定費から手をつける」ことです。

食費や外食を節約しようとすると、毎日ストレスがかかります。でも固定費は一度見直せば、何もしなくても毎月効き続けます。コスパが圧倒的に違います。

通信費と保険の具体的な見直し方は、固定費を見直したら月2万円浮いた話｜通信費・保険の切り替え方で詳しく解説しています。

わが家が見直した固定費

実際に見直したのは、スマホ・保険・電気・ガスです。

見直し項目	やったこと	効果
保険	必要な保障だけ残して不要な契約を解約	月1万円以上の削減
スマホ	大手キャリアから格安SIMへ乗り換え（夫婦2人）	毎月数千円〜1万円単位で削減
電気・ガス	料金プランと会社を見直し	月数百円〜数千円削減
サブスク	マネーフォワードで一覧を確認して使っていないものを解約	気づかず引き落とされていたものを整理

これらを合計すると、わが家では固定費を月2万円近く削減できました。一度見直すだけで毎月2万円の余裕が生まれる——この積み重ねが、NISAへの投資原資になっています。

なかでも効果が大きかったのは保険です。「なんとなく入っていた」契約を整理したら、それだけで月1万円以上が浮きました。年間12万円以上の差になります。

固定費の見直しは最初だけ手間がかかりますが、やってしまえばその後はずっとラクです。まずマネーフォワードで今月の固定費を洗い出すところから始めてみてください。

ステップ③ NISAで投資する——お金に働いてもらう

収支を把握して、固定費を削って、毎月余裕が生まれてきたら——次はその余裕をお金に働かせる番です。

私が選んだのはNISAを使ったインデックス投資です。積み立てているのはeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）。一本で世界中の企業に分散投資できる商品で、手数料の低さが特徴です。

わが家では老後資金を目的に、年間100万円（月平均8万円）をこのファンドで積み立てています。新NISAの非課税枠をフルに活用しながら、長期で世界経済の成長に乗っていくイメージです。毎月の積立は自動設定しているので、給与が入ったら自動で投資され、あとは何もしない——この「仕組み化」が共働き家庭には一番合っていると感じています。

「ほったらかし」でいい、が共働き家庭に合っている理由

インデックス投資は「ほったらかし投資」とよく言われます。毎月決まった金額を積み立て、あとは基本的に何もしない。相場が下がっても売らない。ただ淡々と続ける。

共働きで子育て中の家庭に、個別株を毎日チェックする時間はありません。でも「自動積立の設定」なら一度やれば終わりです。給与が入ったら自動で積み立てられ、あとは生活するだけ。この仕組みが、忙しいパパ・ママには一番現実的だと思っています。

ポイントは、手数料の低い優良インデックスファンドを選んで、長い期間をかけて積み立て続けること。10年・20年単位で世界経済の成長に乗っていくイメージです。短期の上下に一喜一憂しないのがコツです。

NISAの基本（2024年〜の新NISA）

項目	内容
年間投資上限	360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）
生涯投資上限	1,800万円
非課税期間	無期限
引き出し	いつでも可能

通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかります。NISAを使えばその利益が非課税になります。長期で積み立てるほど、この差は大きくなります。