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「共働きで、それなりに稼いでいる。なのに、なぜかお金が残らない」——数年前のわが家が、まさにそうでした。結論から言うと、やることを”順番”に整えるだけで、お金は着実に残るようになります。たどりついたのが、この5ステップです。
「何から手をつければいい？」「節約も投資も、情報が多すぎて混乱する」——そんな共働き家庭へ。
書いているのは、共働きで子育て中のパパ。実際にやってきたお金の増やし方を、5ステップに整理しました。
この記事では、STEP0 収支の見える化／STEP1 固定費を削る／STEP2 税制優遇・補助金を使い倒す／STEP3 教育費をNISAで準備／STEP4 仕組み化して「ほったらかし」にするという流れを、やる順番どおりにまとめます。
読み終えるころには、自分が今、何から手をつければいいかがはっきりします。
この記事でわかること
- STEP0：収支を「見える化」して現状を把握する
- STEP1：固定費を削って毎月の支出を自動的に減らす
- STEP2：税制優遇・補助金を使い倒してお金を引き出す
- STEP3：教育費をNISAで効率よく準備する
- STEP4：仕組みを作って「ほったらかし」で増やし続ける
数字で見る｜我が家が実践した節約のリアル
すべて各記事で詳しく書いている実体験の数字です。項目どうしで重なる部分（例：固定費の中に通信費・サブスクが含まれる）もあるため、単純な合計はしていません。
- 🚗 車を手放した：年50万円前後の差（10年で500万円以上）→ 車なし子育て
- 📉 固定費の見直し：月3万円以上（年36万円以上）→ 固定費見直し
- 🗑 サブスクの断捨離：年16万円以上 → サブスク見直し
- 📱 スマホを楽天モバイルに：通信費が月1万→5千円以下 → 楽天モバイル
STEP0｜まず収支を「見える化」する
どんな節約も投資も、現状把握なしには始まりません。「なんとなく黒字だと思っていたが、実は毎月赤字だった」——これはわが家の実話です。
まず使ってほしいのがマネーフォワードMEです。銀行口座・クレジットカード・証券口座を連携するだけで、収支が自動で集計されます。手入力は不要。共働き家庭でも続けられます。
見える化することで「何にいくら使っているか」が初めてわかります。節約すべき項目が明確になり、次のステップが動き出します。
▶ 家計を”見ないふり”していた10年間｜マネーフォワードを入れてわかったこと
STEP1｜固定費を削る——一度やれば毎月ずっと効く
収支が見えたら、次は支出を減らします。手をつけるべきは固定費です。
食費や外食を削ると毎日ストレスがかかります。でも固定費は一度見直せば、何もしなくても毎月節約が続きます。コスパが圧倒的に違います。
わが家では通信費と保険の見直しだけで、月3万円以上の節約になりました。
| 項目 | 見直し前 | 見直し後 | 削減額 |
|---|---|---|---|
| 通信費（夫婦2台） | 月16,000円（ドコモ） | 月約3,000円（楽天モバイル） | 約13,000円 |
| 保険料 | 月30,000円（4種類） | 月5,000円（収入保障1本） | 約25,000円 |
| 合計 | 月46,000円 | 月約8,000円 | 月約38,000円 |
▶ 【実践】固定費を見直したら月3万円以上浮いた話｜通信費・保険の切り替え方
▶ 楽天モバイル7年使ったレビュー｜共働きパパが続ける理由と電波・料金の本音
▶ 保険を月3万円から5,000円に見直した話｜共働きパパが収入保障1本に絞った理由
STEP2｜税制優遇・補助金を使い倒す
節約の次は「もらえるお金を取りこぼさない」ことです。共働き家庭は世帯収入が高い分、税制優遇の恩恵も大きくなります。
① ふるさと納税｜どうせ払う税金で返礼品をもらう
ふるさと納税は、自己負担2,000円で数万円相当の返礼品がもらえる制度です。共働き家庭は控除上限額が大きく、やらない理由がありません。
わが家は毎年上限いっぱいまで活用しています。楽天カードで決済すると1%のポイントも付与されます。
▶ 共働き家庭のふるさと納税｜おすすめ返礼品・確定申告・失敗談まで
② 自治体の補助金・給付金｜知らないと損する制度がある
子育て家庭を対象にした補助金・給付金は、自分から調べないと受け取れないものが多数あります。申請しないままもらい損ねているケースが珍しくありません。
▶ 【2026年版】神戸市の子育て補助金・給付金まとめ｜もらえるお金を全部紹介
▶ エコファミリー制度で年間1万円節約！共働きパパが使い方を解説
STEP3｜教育費をNISAで準備する
子どもが生まれると必ず直面するのが教育費の問題です。「学資保険に入るべき？」と考える方も多いですが、わが家の結論はNISAで代替するです。
学資保険は保険料が高く、解約すると元本割れするリスクがあります。NISAは途中引き出しが可能で、利回りも長期では上回る可能性が高い。子ども1人あたり1,000万円を目標に、毎月の積み立てを続けています。
▶ 【教育費計画】子ども1人1,000万円をNISAで積み立てている話｜学資保険よりNISAを選んだ理由
▶ 楽天証券でNISA口座を開く手順｜共働きパパがスマホだけで設定した全ステップ
STEP4｜仕組みを作って「ほったらかし」にする
ここまでのステップを実行したら、最後は「続く仕組み」を作ることです。忙しい共働き家庭にとって、毎月意識しなくても節約・投資が続く状態が理想です。
- マネーフォワードMEで収支を自動集計
- 固定費は一度見直したら終わり（毎月自動で節約が続く）
- NISAは自動積み立て設定にしてほったらかし
- ふるさと納税は年1回まとめて申し込む
▶ 共働きなのに貯まらない理由——パパが実践した家計管理・固定費削減・NISA投資の3ステップ
よくある質問
Q：何から始めればいいですか？
A：まずSTEP0のマネーフォワードMEの導入です。現状がわからないまま節約や投資を始めても、効果が実感できません。1週間で収支の全体像が見えてきます。
Q：共働きで時間がなくてもできますか？
A：できます。むしろこの記事で紹介している方法は「一度設定したら終わり」「自動でお金が増える仕組み」が多いです。忙しい共働き家庭に向けて設計されています。
Q：世帯収入はどのくらいあれば効果がありますか？
A：世帯年収500万円以上であれば、ふるさと納税・NISA・固定費削減の3点セットだけでも年間で数十万円の差が生まれます。収入が高いほど税制優遇の恩恵も大きくなります。
各ステップをさらに詳しく｜関連記事まとめ
この記事は全体マップです。各ステップは、それぞれの記事で詳しく解説しています。気になるところから読んでみてください。
- STEP0 見える化：マネーフォワードME 無料版vs有料版 ／ 家計簿アプリおすすめ比較5選
- STEP1 固定費：固定費を見直して月3万円以上浮いた ／ 楽天モバイル7年レビュー ／ 楽天経済圏フル活用 ／ 楽天カード10年の使い方
- STEP2 税制・補助金：共働き家庭のふるさと納税 ／ 神戸市エコファミリー制度
- STEP3 教育費・投資：子ども1人1,000万円をNISAで ／ 教育費はいくら必要？ ／ 学資保険とNISAどっち ／ 新NISAで何を買えばいい？ ／ こどもNISA ／ 楽天証券でNISA口座開設手順
- STEP4 仕組み化：共働きなのに貯まらない理由と対策
まとめ｜共働き家庭がお金を増やす5ステップ
- ✅ STEP0：マネーフォワードMEで収支を見える化する
- ✅ STEP1：固定費（通信費・保険）を見直して毎月自動節約
- ✅ STEP2：ふるさと納税・補助金・給付金を使い倒す
- ✅ STEP3：教育費はNISAで積み立てる（学資保険は不要）
- ✅ STEP4：仕組みを作ってほったらかしで増やし続ける
共働き家庭はお金が貯まらないのではありません。仕組みがなかっただけです。一つひとつ順番に取り組めば、必ず変わります。
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